友邦人壽實現高資產族群 資產保障五富目標

台灣金融機構普遍定義3000萬元以上為高資產族群，而根據瑞普萊坊不動產市場研究機構發表的2019年《財富報告》指出，台灣淨資產不含住宅約10億元的超級富豪，人數高達1,781人，全球排名第19名，年增4%，優於全球與亞洲平均成長水準，且預估未來五年台灣富豪人數更將以25%幅度成長。台灣的高資產族群，無論是新富的「富一代」、「創一代」，或已經是富傳好幾代的「富多代」，當家族的創富者逐漸步入老年，家族財富的配置和傳承需求，讓高資產族群莫不關注最佳解決方案。AIA友邦人壽指出，無論是要富過三代或富傳多代，成功的關鍵是「傳承」和「保障」，市場上資產配置工具眾多，但保險商品因具有資產隔離和保護、財富傳承、資產配置等作用，實為高資產族群進行財富傳承必備工具選項。

AIA友邦人壽總經理侯文成表示，無論資產高低，財富傳承是每個家庭都會思考的問題，而「富不過三代」其實是富裕家族用來警惕自己與下一代的說法，他們對於資產配置與財富傳承的態度則更為謹慎。市場上協助將家族財富和諧且完整地代代傳遞之管理工具眾多，但壽險實為最簡單的方法。設計良好的壽險商品或規劃完善的保險配置，可讓高資產族群達到守富、創富、傳富、分富、永富之資產保障「五富」目標。

為協助高資產族群的財富傳承快速達到「五富」目標，AIA友邦人壽特推出「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」，融合守富、創富、傳富、分富之概念，讓富裕家庭創造代代永富。

1.守富：

資產配置首重風險管理，大部分金融工具都有投資風險，但要降低威脅人身與資產的風險，保險是最佳工具之一。當面對不同的人生階段或即使已達高齡，仍可利用合適的保險商品，來守住自己辛苦創造的財富，若日後發生財務危機可為自己與家人發揮救命稻草的功能。

「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」投保年齡最高可達74歲，職業等級1-3級最高投保金額甚至可達1,000萬美元。且根據被保險人年齡對應不同免體檢額度，最高可至100萬美元，協助保戶輕鬆將財富守住。

日後若因疾病或傷害致第1-6級失能，提供「豁免保險費」功能，可豁免失能後至繳費期間屆滿前之各期保費(不含其他附約)，保障繼續不中斷。而若因生命垂危急需用錢，還提供「生命末期提前給付保險金」，可選擇於身故保險金之範圍內貼現給付生命末期提前給付保險金。

2.創富：

相較許多投資工具，壽險商品容易理解，無須花太多時間觀察或研究，或時時擔心市場波動的影響。只要選擇年期適當的商品來降低風險，如有海外資金規劃需求可選擇外幣計價的商品來分散風險，輔以預定利率與宣告利率之利變型功能設計，當宣告利率大於預定利率，還有機會創造資產成長，是相對穩健的投資。

「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」繳費年期只需六年，可加快資產創造的速度；且以美元計價，滿足多元資產配置之需求。且享有「回饋分享金」的優點，當每年宣告利率大於預定利率時，便有機會獲得回饋分享金，讓資產成長累積。

3.傳富：

對大多數創富者而言，除了努力爲家族成員的生活提供保障，也思索著如何將企業或家族財富順利傳承給下一代。接班並不容易，但財富傳承比想像中簡單許多，妥善利用壽險，並事先規劃好身故保險金的給付方式，可為後代創造有秩序的資產傳承。

「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」提供「分期定期保險金」的給付功能，讓身故保險金可設定為分期定期10年或20年給付，提前替受益人規劃固定收入，確保家人與後代之安穩生活。

4.分富與永富：

當創富者年歲漸老，想要讓「富二代」們順利傳承家族財富，並將家族榮耀持續三代、四代甚至更長遠的後代家人，壽險是最具信賴的工具之一。投保人透過保單可以指定多名受益人，無論是指定子女或孫子女，同時可以安排好受益人的順序、每一受益人的受益金額，即便被保險人遽然離世，也可以在相當程度上避免內部的紛爭，達到和諧與完整的資產傳承，創造代代永富的家族光榮。