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  • 友邦人壽實現高資產族群 資產保障五富目標


    2020-01-09 經濟日報網 / 商情 / 記者 陳碧雲
    Accident Pro Prime

    台灣金融機構普遍定義3000萬元以上為高資產族群,而根據瑞普萊坊不動產市場研究機構發表的2019年《財富報告》指出,台灣淨資產不含住宅約10億元的超級富豪,人數高達1,781人,全球排名第19名,年增4%,優於全球與亞洲平均成長水準,且預估未來五年台灣富豪人數更將以25%幅度成長。台灣的高資產族群,無論是新富的「富一代」、「創一代」,或已經是富傳好幾代的「富多代」,當家族的創富者逐漸步入老年,家族財富的配置和傳承需求,讓高資產族群莫不關注最佳解決方案。AIA友邦人壽指出,無論是要富過三代或富傳多代,成功的關鍵是「傳承」和「保障」,市場上資產配置工具眾多,但保險商品因具有資產隔離和保護、財富傳承、資產配置等作用,實為高資產族群進行財富傳承必備工具選項。

    AIA友邦人壽總經理侯文成表示,無論資產高低,財富傳承是每個家庭都會思考的問題,而「富不過三代」其實是富裕家族用來警惕自己與下一代的說法,他們對於資產配置與財富傳承的態度則更為謹慎。市場上協助將家族財富和諧且完整地代代傳遞之管理工具眾多,但壽險實為最簡單的方法。設計良好的壽險商品或規劃完善的保險配置,可讓高資產族群達到守富、創富、傳富、分富、永富之資產保障「五富」目標。

    為協助高資產族群的財富傳承快速達到「五富」目標,AIA友邦人壽特推出「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」,融合守富、創富、傳富、分富之概念,讓富裕家庭創造代代永富。

    1.守富:

    資產配置首重風險管理,大部分金融工具都有投資風險,但要降低威脅人身與資產的風險,保險是最佳工具之一。當面對不同的人生階段或即使已達高齡,仍可利用合適的保險商品,來守住自己辛苦創造的財富,若日後發生財務危機可為自己與家人發揮救命稻草的功能。

    「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」投保年齡最高可達74歲,職業等級1-3級最高投保金額甚至可達1,000萬美元。且根據被保險人年齡對應不同免體檢額度,最高可至100萬美元,協助保戶輕鬆將財富守住。

    日後若因疾病或傷害致第1-6級失能,提供「豁免保險費」功能,可豁免失能後至繳費期間屆滿前之各期保費(不含其他附約),保障繼續不中斷。而若因生命垂危急需用錢,還提供「生命末期提前給付保險金」,可選擇於身故保險金之範圍內貼現給付生命末期提前給付保險金。

    2.創富:

    相較許多投資工具,壽險商品容易理解,無須花太多時間觀察或研究,或時時擔心市場波動的影響。只要選擇年期適當的商品來降低風險,如有海外資金規劃需求可選擇外幣計價的商品來分散風險,輔以預定利率與宣告利率之利變型功能設計,當宣告利率大於預定利率,還有機會創造資產成長,是相對穩健的投資。

    「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」繳費年期只需六年,可加快資產創造的速度;且以美元計價,滿足多元資產配置之需求。且享有「回饋分享金」的優點,當每年宣告利率大於預定利率時,便有機會獲得回饋分享金,讓資產成長累積。

    3.傳富:

    對大多數創富者而言,除了努力爲家族成員的生活提供保障,也思索著如何將企業或家族財富順利傳承給下一代。接班並不容易,但財富傳承比想像中簡單許多,妥善利用壽險,並事先規劃好身故保險金的給付方式,可為後代創造有秩序的資產傳承。

    「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」提供「分期定期保險金」的給付功能,讓身故保險金可設定為分期定期10年或20年給付,提前替受益人規劃固定收入,確保家人與後代之安穩生活。

    4.分富與永富:

    當創富者年歲漸老,想要讓「富二代」們順利傳承家族財富,並將家族榮耀持續三代、四代甚至更長遠的後代家人,壽險是最具信賴的工具之一。投保人透過保單可以指定多名受益人,無論是指定子女或孫子女,同時可以安排好受益人的順序、每一受益人的受益金額,即便被保險人遽然離世,也可以在相當程度上避免內部的紛爭,達到和諧與完整的資產傳承,創造代代永富的家族光榮。

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