一場新冠疫情，讓全世界疲於奔命。無論企業的全球佈局，或是投資者的資產配置，全都被迫重新檢視現狀。

以專注於亞太地區的AIA友邦保險集團來說，除了促進當地社會、經濟進步的願景始終不變，每個市場各有不同發展策略，靈活因應大環境調整。近期在協助客戶面對變局的挑戰下，AIA友邦人壽台灣分公司 (後稱「友邦人壽」)更積極鎖定中高資產族群，切入以保險的「財富傳承」功能。

「其實，能負擔高保費的客戶不少，卻不一定買到合適產品！」友邦人壽總經理侯文成一語點出關鍵，當外在環境劇烈改變之際，不能不回頭省思資產配置。

「雖然台灣已有很多保險公司，但市場持續產生不同需求，因此我們從人口結構、財富結構等因素訂出發展策略，從2015年就開始聚焦中高資產族群，近期更積極推動以保險協助客戶財富傳承。」

2011年進入台灣市場的友邦人壽，近年發展相當突出。侯文成分析，台灣保險產品多元，覆蓋率高，加上法令規範相對嚴謹，因此在2020年與世界各國總保費收入排行表中，台灣的總保費收入取得世界各國排行第十位的佳績；而在台灣保費收入對GDP之比率中，保費收入更達到16%以上，重要性不言而喻。

在如此蓬勃發展下，友邦團隊深入評估自身優勢，決定鎖定利基市場，後發先至。

「中國、香港、新加坡、台灣，都是中高資產客戶聚集地，」侯文成分析，耐人尋味的是，新冠疫情爆發後，有些客戶的財富，並不如想像中大幅縮水，反倒巨額增加，如何有效進行財富管理與傳承，便成一大考驗。

觀察過往經驗，並非沒有以保險作為理財或傳承財富之方式，但資產配置與財富管理的方法，需要與時俱進，並隨著時代變遷靈活機變。「在發展財富傳承的保險產品時，我們一向從解決客戶的需求著手，」侯文成呼籲，「財富積累不易，財富的傳承安排絕對不能消極以對，消費者應對保險理財工具存有正確認識。」

「現在單張保單，已經可以做到保額三億元；而且目前台灣基準利率仍處歷史低點，再加上外資匯入、台商回流，導致市場可運用於投資的資金相當充沛，因此，台灣市場絕對有很大潛力發展財富傳承產品，」侯文成分析，這個市場發展關鍵，在於保險財富傳承的「觀念」，還有待普遍建立。

以保險進行財富傳承，無需限制自己的想像力，也可以非常多元多樣。侯文成便舉例，高資產族群不必侷限於單一保險公司，可以分散風險，保險額度也能做到非常頂級，端看自身需求。

不過有個原則，侯文成建議一定要把握。「在地的保險產品，一定是最適合的！」侯文成回顧，早期就曾碰上客戶透過掮客至海外購買保險，但反而大幅增加未來財富傳承的困難度，衍生出日後受益人在繼承上的困難等問題。

「最好的財富傳承工具，其實就在台灣！」侯文成以超過三十多年的經驗指出，過往遇到客戶購買境外保險，原本想給家人更多保障，但到了需要理賠時卻請領不易，跨境申請手續繁瑣，反而帶來更多困擾，「就算海外產品利率較高一些，但真的不值得冒這個風險！」

「台灣有完備的制度保障，投保與受益者絕對不會被遺忘！」侯文成肯定，除了在地產品能有效分散風險，另一個觀念的扭轉點，便在於以保險傳富，要保人生存時即可主導財富如何分配。

追求財富之心，人皆有之，但心靈的富足也不可或缺，活得安心更是關鍵。以保險進行財富傳承，在遇上人生風險或家族傳承時刻，不僅可從容以對，而且身前身後都備享尊榮。

「有再多財富，如果後代爭產，會走得很不安心！」侯文成有感而發，很多例子在在顯示，缺乏完善資產規劃，常導致曠日廢時的爭產風波。而且他特別提醒，所謂中高資產族群的定義其實很廣，並不限於財力雄厚的企業家，只要有能力可投資或儲蓄，就要針對財富進行規劃。

「以保險輔助財富傳承，重點不只在積累財富，還要能為我們移轉風險，保障『萬一』的狀況，」侯文成舉例，與其要從保險獲利，高資產族群其實自己更會賺錢。過往，消費者將資金投入保險，想要獲得投資效益，然後再將領回的保險資金轉入高風險投資，或使用一般投資工具，這樣將財富轉一手，其實意義不大。

以保險進行財富傳承，最大優勢即是長期穩健保障，資產規劃細水長流，守住難能可貴的財富，甚至傳給下一代。

「我們考量到客戶需求不同，合適的商品服務也不同，因此開發出至少六、七種財富傳承產品，從Protection（保障）到Total Solution（全方位解決方案）！」侯文成分析，以中年創業或富二代為例，就很適合購買20年期保險傳富產品，但如果年齡較長，就不適合此類產品，需要其他保險配置。

無論選擇何種產品，最終關鍵在於思考：你是財富的創造者、擁有者，還是支配者？

因此友邦人壽的財富傳承產品，發展出「五富」均衡訴求，除了最基本的「守富」，還要讓中高資產客戶投入保險產品，也能「創富」、「傳富」，甚至也能「分富」，進而達到「永富」的最高境界。友邦人壽未來聚焦的商品策略，將協助客戶從努力積累財富，變成財富的使用者、支配者，掌握人生的選擇權，進而讓財富傳承更臻完善。