意外保障
為您分擔因意外所成的變故
2018 年 6 月 13 日
台北，2018年6月13日， 台灣傳奇經營之神，今年87歲的台積電董事長張忠謀正式宣布退休，對於公司治理他始終採取保有自由現金流量，以維持公司正常的運作。對於所謂的「三明治族群」來說，也可將此方法用於家庭保障及財務規畫，就是擁有彈性的現金資產，保障家庭穩定性，也能為自己的退休金作好準備，近年來市場詢問度高的利率變動型壽險保單正是進可攻退可守的保險保障兼具累積財富好工具。
AIA 友邦人壽總經理侯文成指出，35歲到55歲的群族，上須奉養父母，下須撫養兒女，扛著巨大的家庭責任，經濟壓力常讓他們喘不過氣來，就算是年收入百萬的家庭也要精打細算，在扣除所有支出後，能為孩子儲蓄一筆教育金，還能讓自己退休有筆資產，不需擔心會成為「下流老人」，甚至可以傳承財富給下一代，利率變動型壽險保單是可以滿足這些需求的多功能性保單。
利率變動型壽險保單最大的特色就是有機會享有「回饋分享金」的優點，當宣告利率大於預定利率，除了享有保障外，還有機會讓資產成長。此外，利變型保單會隨著匯率波動，宣告利率反映景氣榮枯，目前全球經濟正穩定復甦，各國央行紛採取升息政策，購買利變型保單，對於三明治族群來說，一方面可以獲得壽險保障，另一方面又有機會領到回饋分享金，可說是一舉雙得。
「友邦人壽傳世富足利率變動終身壽險」的優勢包括：1. 最高投保金額高達新台幣三億元；2. 透過保單槓桿特性獲得高保障，以有限的保費轉嫁事故發生的風險。3. 當市場景氣好，保單也能有利同享，每年當宣告利率大於預定利率時，可獲得回饋分享金。4. 若發生重大意外，也不影響保障，繳費期間致成第一到第六級殘廢豁免續期保費，保障持續不中斷。5. 被保險人保險年齡60歲前，以標準體承保，因為結婚、生子或保單每屆滿5年，免附可保性證明，每次最高可選擇增加基本保額25%，累積上限為100% (註)。
為了增加資金運用自主性，「友邦人壽傳世富足利率變動終身壽險」更設計可讓被保險人若因疾病或傷害致生命到末期，可領取生命末期提前給付保險金，避免遺憾。要保人若擔心因病或意外身故，無法照顧孩子，這張保單有身故保險金分期定期給付設計，可確保受益人長期的安穩生活；分期定期保險金可選擇10年或20年的分期給付，無須經過繁瑣的信託流程，可以讓孩子生活獲得保障。如果要保人急需週轉金，保單借款成數最高可達保單價值準備金9成。
舉例說明，一名40歲的男性投保20年期的「友邦人壽傳世富足利率變動終身壽險」，保額1,000萬元。假設每年宣告利率為2.8%，回饋分享金給付方式選擇「購買增額繳清保險」，若到80歲身故可領取身故保險金，一次給付可領1,278萬元；若是採身故保險金10年分期定期給付，每年約可領139.5萬元，10年總額約領1,395萬元；若選擇身故保險金20年分期定期給付，每年可領76.6萬元，總額約領1,532萬元。
(註)被保險人如係依標準體(即未加費)承保且申請時之保險年齡未達60歲者，要保人得不具被保險人之可保性證明，於「每屆滿5年之保單周年日或被保險人結婚、婚生子女出生後之地1個保單周年日」前後30日內，申請增加「基本保額」，每次不得超過本契約生效當時基本保額的25%；要保人為前項申請時，須以萬元為單位，且應補足增加後的保單價值準備金，其保險費仍依被保險人原投保年齡計算。增加後之基本保額不得超過本契約最高承保金額。不得行使保額增加權之相關規定請詳保單條款。
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